“全国人大常委会执法检查组：中小型企业融资仍有惜贷压贷抽贷现象，部分银行存“垒小户”瓜分贷款指标等弊端”

本篇文章2009字，读完约5分钟

6月26日，全国人大常委会执法检查组提请十三届全国人大常委会第十一次会议审议检查《中华人民共和国中小企业促进法》实施情况的报告(以下简称《报告》)。

中小企业促进法于2002年制定，并于年修改。 人大常委会副委员长陈竺在报告中表示，为了与当前外部环境严峻复杂、经济下行压力、实体经济比较困难的新情况新问题进行比较，促进法律更好地实施，全国人大常委会开展了中小企业促进法执法检查。

这次执法检查将于2月底至5月进行。 从检查情况看，法律的实施已经取得了积极的效果，但一点问题也不容忽视。

其中，对于融资难融资高这一长期制约中小企业快速发展的难题，报告书中指出了许多值得关注的问题。 例如，一些银行可能联合“垒小户”分割贷款指标，延缓整体贷款发放，降低分母完成目标任务，打“边球”人为调整划分，导致中小企业贷款统计数据虚高等。

图片来源:本公司

微型公司融资难、融资贵问题是此次检测中的要点之一。 近年来，有关方面也采取了一系列措施。 其中，在实施差异化政策、增加中小企业融资规模和比重方面，据报告，人民银行综合运用定向降准等货币政策工具，银保监会制定了普惠型中小企业贷款增速在各项贷款增速以上、户数在去年同期水平以上的“双增”考核目标，并提供贷款

数据显示，截至今年3月底，银行领域用于微型公司的贷款余额为34.77万亿元，比去年同期增长9.55%。 其中，普惠小微贷款余额10万亿元，同比增长19.1%。

此外，具体措施包括完善的普惠金融体系，支持微型公司融资；丰富融资工具，建立直接拓宽融资渠道的政策性信用担保机构，为公司融资提供信用支持等。

陈竺表示，中央财政出资300亿元设立国家融资担保基金，通过再担保等方式支持地方政策性融资担保机构加强对中小企业的融资支持，截至去年年底，惠及2.52万家公司。 广东省财政拨款7.41亿元支持15个地级市设立政策性融资担保机构，吸引约30亿元社会资本参与。 截至去年年底，累计将帮助4100多家中小企业获得230亿元融资，省融资再担保企业累计将帮助3万4100家中小企业获得2328亿元融资。

已见成效，且目前存在的问题也不容忽视。

报告指出，由于融资促进措施未充分实施、政策效果未充分释放等现象，中小企业融资难融资贵问题尚未得到有效缓解。

其中在融资高度方面，报告显示，第一有三高。

贷款利率高:银行贷款通常按基准利率上浮40%~50%，平均利率约6%~7%，小额贷款企业利率平均10%~20%，民间及网络贷款利率可达30%。

中介费用高:与银行贷款相关的担保费、鉴定费、判断费和公证费等附加费用多，收款额高。

“过桥”资金价格高:“过桥”借款年利率均在30%以上。

检查结果显示，由于新闻不对称、信用不完善、“个人解释责任”的存在和信用风险的袭击，金融机构对中小企业的风险偏好没有较大变化，融资中的存款信贷挂钩、信贷转账、贷款出售理财产品等捆绑销售现象 根据第三方机构的法律判断报告，中小企业、中小企业贷款余额比例从年的33.22%、18.04%下降到年的32.04%、17.92%。

报告显示，一些银行对中小企业不敢借贷、不愿借贷、无法借贷的情况依然没有太大改变。 在一些地方，一些大银行为了实现普惠金融业务和考核目标，凭借其资金实力和利率特点，对地方中小银行正常信贷业务产生了挤压效应，导致中小银行高质量客户流失。

值得注意的是，如果一些银行联合“垒小户”分割融资指标、延缓整体融资发放、降低分母完成目标任务、打“边球”人为调整划分，中小企业的信用统计数据可能会虚高。

为了处理这些问题，报告书提出，未来需要进一步深化金融供给侧结构改革，健全符合中小微型公司快速发展需要的融资机制。

报告要求进一步完善政策性信用担保体系，解决中小企业融资“信用缺失”的难题。 做好中央和地方政策性信用担保资金联动发挥作用的总体设计。 政策性担保机构的经营必须聚焦于微型企业，加强普惠性，反复进行风险控制、担保汇率合理化，确保可持续快速发展。 为了完善政府银行保险保险机构的合作和风险共同承担机制，必须对符合条件的中小企业加大融资支持。

此外，金融监管机构应进一步完全落实差别化监管政策。 将“提高不良贷款容忍度”和“履行免责”的要求具体化，提高操作性落地实施。

此外，还需要加强商业银行支持中小微型公司的动力。 报告书建议银保监会完善商业银行监管评级制度，将商业银行为中小企业服务的情况纳入评级指标，健全中小企业等普惠金融的激励机制。 财政部建议修订《金融公司绩效考核办法》，进一步确定支持中小企业等的考核指导。

充分利用现代金融科技也是帮助中小企业融资的重要手段之一。 报告指出，银行等金融机构将充分利用大数据、云计算、人工智能技术完善的风能控制系统，进一步完善征信、信用、信用风险定价机制，通过互联网为中小企业提供全方位、便捷、高效的在线金融产品和服务

封面照片来源:本公司