“每经专访中国社科院世界社保研究中心秘书长房连泉：养老保险第三支柱试点效果不显着 “十四五”应研究适合新业态流动人口的政

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年，我国基本养老保险参保人数8亿5800万人，到去年6月，这一数字上升到9亿7600万人，增加1亿1800万人，社会保障网不断密切组织。

但是，随着老龄化趋势的加剧，我国养老保险基金的支付压力将更加凸显。

怎么缓解这个压力？

在接受《每日经济信息》(以下简称“nbd”)记者采访时，中国社会科学院世界社会保险研究中心秘书长房连泉指出，“十四五”时代需要考虑的比较现实的问题是养老保险基金的财务可持续发展。 一点改革措施，如延迟退休、延长最低缴费年限等，有可能推动实施。 此外，“十四五”期间，新业态流动人口的社会保障问题日益突出，必须探讨适合新业态流动人口的社会保障政策。

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nbd :“第十三个五年计划”期间，我国的养老保险制度取得了那些效果？

房泉:“十二五”期间取得的成绩主要包括几个方面。 首先在参保方面，养老保险基本全面覆盖，全民参保不断推进，城乡居民养老保险合并和机关事业单位养老保险改革进一步推进。

其次在待遇调整方面，离退休人员基本养老保险金涨幅较大，每年平均达到5%-6%，为公司离退休人员提供较好的生活保障。

此外，另一项改革正在进行。 例如，为了减轻公司的负担，正在推行降低公司社会保障率的政策。 其中，养老保险费率在“十二五”期间有所下降。 这是从来没有过的事。 另外，推出养老保险基金中央调剂制度，开展养老金第三支柱试点工作等。

当然，养老保险制度还存在不足，一点改革还需要继续加大力度。

基本养老保险制度面临的问题与地区经济、社会的快速发展密切相关，从总体上看还是快速发展的不平衡、不充分。 具体来说，一是养老保险的第一支柱(基本养老保险)强，第二支柱)公司养老金)和第三支柱)个人商业养老保险)弱。 二是统筹水平较低，基金可持续发展方面各地差距较大，统筹水平仍处于省级。 三、实现了参保的全面覆盖，但质量还不太高，有些人缴纳不够，农民工、灵活就业等群体还没有参加社会保险。 四、基本养老保险基金面临的可持续发展挑战较大，老龄化趋势加剧，经济下行压力大等，社会保险收支平衡压力增加，基金支出压力较大。

nbd :养老基金的支出压力增大，引起了社会的担忧，你怎么看待这个问题？

房泉(随着经济下降压力的加大、社会保险费下调政策的推行，以及今年疫情的影响，社会保险基金越来越紧张。 如果没有进一步的措施，养老保险基金的结余有可能加速消费。

我认为养老保险基金的领取、支出都将进行改革。 征收方面要扩大覆盖面，规范征收，控制支出。

建议建立科学合理的养老金待遇调整机制，在完善公司退休人员基本养老金正常调整机制的基础上，覆盖机关事业，建立公司统一的城镇职工基本养老金正常调整机制。 基本养老金调整以物价变动和职工工资增长情况为首要参考，调整幅度要在考虑工资增长率和物价指数变化的基础上，兼顾基本养老保险基金、财政负担能力。 另外，要实施普遍调整和特殊调整相结合的办法，根据经济快速发展和物价波动等情况，及时调整城乡居民基本养老保险基础养老金的最低标准。

与此同时，可以实施逐步延缓退休的政策，提高最低缴费年限，推进养老基金的投资运营，实现基金的保值增值。

nbd )延长退休年龄、延长缴费年限等政策改革引起诸多争议，您认为改革的难点在哪里？

房泉说:“推迟退休政策实施的难点，第一是社会认同。

养老保险的最低缴费年限国际上有15年、20年等不同的规定。 也有全额养老金的领取规定。 国际上通常缴纳35-40年，退休人员超过65岁才能领取全额养老金。 缴纳年限不够的，需要相应的扣除养老金。

目前，我国规定的缴费年限为15年，多数人缴费15年以上就不再缴费，养老基金收入偏低。 现在，人们应该期待寿命的延长，鼓励大家多付出一些。 缴纳15年以上停止缴纳，目前60岁退休，以平均寿命80岁计算，缴费年数和领取年数不对称，增加基金支付压力。

nbd :解决养老制度难题的关键是快速发展多层养老体系，第三支柱的快速发展状况如何？

房泉:养老保险的第三大支柱备受瞩目，“第十三个五年计划”期间已经开展了一些试点工作，但试点范围比较小，效果还不太明显。 下一步将扩展到全国越来越多的地方，作为养老金产品、储蓄产品向金融机构开放，希望在“十四五”期间提高试点宣传速度。

第三大支柱都是商业保险，面向全员，类似于理财产品，只不过是用于养老目的。 现在就业越来越灵活，第三支柱逐渐迅速发展。 对领域来说，这是一个机会，我国老百姓的储蓄率很高，储蓄的钱能否用于养老是备受关注的一点。

相比之下，国外养老保险的第三支柱发展迅速。 在国外通常给予税收优惠，购买也非常方便，就像购买基金和股票等投资理财产品一样。 利用网络技术，将产品纳入老百姓的投资渠道，是我们将来努力的方向。

目前，我国养老保险的第三支柱还存在一些缺陷，原因也比较多和复杂。 目前，第三支柱快速发展的首要激励政策是税收优惠，但我们推出的税收优惠不是每个人的，比较有员工的就业者是首要的，其受益面受到了很大限制。 另外，优惠力度也不是很大，手续很多，很复杂。 种种原因加在一起，导致考试效果不理想。

nbd :与基本养老保险基金的支付压力等问题相比，“十四五”时期需要采取那些改革措施？

房泉:我国的老龄化趋势逐渐加速，预计2030年左右将达到高峰。 与养老金相关的是人口，缴费人口增长速度下降，退休人口增长速度上升，养老保险的抚养负担逐渐加剧。 目前，我国养老金制度的抚养比为2.7:1，即2.7名加入人口将养活一名退休人口，《十四五(第十四个五年计划)》期间的抚养比将进一步下降。

从人口结构变化趋势看，退休人口保持6%-7%的增长速度，参保人口只有2%-3%的增长速度，养老保险基金的负担必然越来越重。

为了应对老龄化社会，相关部门正在尽早进行延迟退休对策研究。 延迟退休最初是一个缓慢的过程，有一个漫长的过渡期。

然后，要加快多层养老保险体系的落实。 养老保险第二、第三支柱的快速发展与第一支柱相比还有一定的距离，必须进一步促进其快速发展。

“十四五”期间，新业态中流动人口的社会保障问题日益突出，必须探讨适合新业态流动人口的社会保障政策，使这部分人群能够在不增加负担的情况下参加基本养老保险。 另外，必须制定一点激励政策。 原养老保险主要以单位缴费为主，今后这些个人也应参加养老保险，加强全民参保。

另外，“十四五”期间需要考虑养老保险基金的财务可持续性，需要在延迟退休、提高最低缴费年限、养老金投资运营、国资移交、全国统一等方面加大改革力度。