“全国人大常委会专题询问中小型企业促进法实施情况报告：推动金融机构树立完整“敢贷、能贷、愿贷”考核激励机制”

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6月28日，十三届全国人大常委会第十一次会议召开联组会议，结合全国人大常委会执法检查组对检查《中华人民共和国中小企业促进法》实施情况的报告的审议，进行了专题提问。

在特别提问中，针对微型公司融资难、融资高等现象，一位委员表示，融资难融资高有公司方面的原因，但首要的是存在供给不足的情况，“在处理融资难融资高方面有标本兼治的长期措施吗？”

对此，中国人民银行党委书记郭树清、中国证监会主席易会满、中国银保监会副主席祝树民分别做出回应。

国务委员王勇在回答咨询时表示，着力缓解中小企业融资难、融资升值是当前和今后一个时期的重要工作之一，必须建立和完善“敢借敢贷”的考核激励机制，确定差异化监管政策 鼓励银行充分利用互联网、大数据等科技手段提高服务效率，创新开展知识产权、仓单、库存等抵押融资业务。

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关于供给不足的问题，谢经荣委员表示，就公司数量而言，大中中小企业呈金字塔型，但对大中小银行的服务能力为“倒金字塔型”，为中小公司服务的小银行不足。 就贷款方法而言，微型公司需要“小摊”式的服务，而大型银行提供“酒店”式的服务，服务方法也有偏差。

谢经荣认为，微型公司目前的直接融资太少，过分依赖银行贷款。 大型银行专业营业部处理中小企业融资是一种形式，但不是唯一的方法，应该增加比较有效的供给，增加中小银行的数量。

“有关部门在处理融资难融资难贵方面有标本兼治的长期措施吗？ ’谢经荣委员提问说。

对此，郭树清列举了数据，表明实际上微型公司的贷款比去年同期有了较大改善。

截至今年5月，普惠微公司贷款余额比去年同期增长21%，达到10万亿3000亿元，为近几年来增长最快，比上月末和上年末分别上升0.9个百分点和5.8个百分点。 其中大银行新增融资占所有金融机构的一半以上，所占份额也较去年同期大幅提高，5大商业银行计划每年新增融资5000多亿元，截至5月底完成计划的77.8%。

“虽然也有大环境变化、政策推进的原因，但银行的积极性确实很高。 ”郭树清说。

另外，关于贷款利率，郭树清表示，虽然各银行有所不同，但一般比去年同期下降0.4个百分点至0.6个百分点。

在看到效果的基础上，郭树清也指出了问题。 他说，建立长效机制的重点是处理新闻不对称问题和激励机制不完善、不充分的问题。

与新闻不对称问题相比，郭树清此前指出，由于新闻不对称，银行贷款中小企业的不良率达7%、8%，整体赤字，而且难以持续，越做越吃亏。 但是，现在在互联网和大数据的支持下，情况发生了很大的变化。 一些新兴民营银行，特别是网络商务银行、微型公共银行，可以利用他们自身的数据向上百万、上千万的微型公司提供融资，不良率控制在2%以下。

针对激励机制不完善的问题，郭树清表示，对分公司的考核方法、解释责任方法提出了调整意见。 各银行也在实行，5月末的状况比3月底有了很大改善。

“特别是国务院本周召开常务会议，确定微型公司贷款不良率容忍度比各项贷款提高3个百分点。 各贷款目前有2.1%的不良率，微型公司的不良率可达5.1%，机构有积极性。 不良率的容忍度提高了，分公司和信贷人员的奖励更有保障。 ”郭树清说。

祝树民也表示，就治标措施而言，银保监会重要的是让银行领域的金融机构建立“贷款勇气、借贷意愿、可借重、可借重”的长效机制。

此外，谢经荣委员还建议，即使公司没有负面消息，一年期贷款是否可以使用滚动展期的方法，减少公司办理各种手续的时间和费用。

贺树民对此表示，十分关注中小企业流动资金贷款周转中的价格和效率问题，考虑到监管政策在贷款到期后一律可以直接滚动展期，实践中会在展览会上引发贷款逾期或形成实际不良贷款的道德风险

在这种情况下，祝树民表示，为确保银行审慎规范经营，控制风险，监管政策要求银行在贷款后到期后重新办理信贷审批，签订新的贷款合同发放新的贷款。

祝树民指出，为了缩短中小企业贷款周转时间，提高持续贷款效率，降低过桥价格，银保监会专门制定了一系列监管政策。

一是以完善的相关制度，鼓励银行开展连续贷款业务，对流动资金贷款到期仍有融资诉求的中小企业，鼓励银行尽早介入贷款调查和考核，简化连续贷款处理流程。 在贷款风险分类制度中，对正常持续贷款的微型公司贷款不要求降低风险分类。

二是要求银行改善内部机制，提高公司对贷款诉求的响应速度和审批效率。

三是加强银行连续贷款产品开发，督促银行改善贷款期限管理，根据中小企业生产、建设、销售周期和领域特点，开发宣传适合中小企业的中长时间贷款产品，开发宣传循环贷款、年审制贷款、分期付款等贷款产品和服务。

“事实上，很多银行都推出了优秀的产品。 例如，农业银行是“连贷通”产品，浙商银行推出“三年贷”产品，泉州银行开发“无间贷”产品，应该说都取得了非常好的效果。 ”树民说。

关于中长期融资，易会满与股权融资进行了比较并阐述了要点。 他表示，下一步将推进科创板顺利开盘交易，发挥科创板对中国科创公司股权融资的支撑作用。 然后推进资本市场基础性制度改革，“这项事业是我们的重点。 ”

易满还指出，深化新三板改革，优化融资、交易、投资者适宜性等制度安排，进一步增强市场活力和吸引力。 规范区域股市，促进地方政府成为支持中小企业政策措施的综合运行平台，搞好区域股市，即四板市场。 进一步推行完善的创投、私募基金各项监管和相关优惠政策。

此外，中小企业特殊债券品种的适应性、包容性也将进一步加强。 通过各种各样的游戏加强对债券融资的支持，研究发行信用保护证书，使中小企业的债务发行在市场上得到一定程度的增资，提高债务发行的成功率。

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